Wohngebäudeversicherung wechseln nach Beitragserhöhung

Der Anpassungsfaktor ist eine vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) jährlich veröffentlichte Kennzahl. Er sorgt dafür, dass Ihre Versicherungssumme an steigende Baukosten und Lohnentwicklungen im Baugewerbe angepasst wird. Die Berechnung beruht zu 80 Prozent auf dem Baupreisindex und zu 20 Prozent auf dem Tariflohnindex Baugewerbe, beide vom Statistischen Bundesamt. Für 2026 beträgt der Faktor 27,63, ein Plus von rund 4,2 Prozent gegenüber 2025. Er gilt einheitlich für alle Versicherer in Deutschland.

Nein. Eine reine Anpassung des Beitrags aufgrund des Anpassungsfaktors löst kein Sonderkündigungsrecht aus, weil mit dem höheren Beitrag auch die Versicherungsleistung im Schadensfall steigt. Sie zahlen also nicht mehr für den gleichen Schutz, sondern für einen höheren Gebäudewert. Da der Faktor bundesweit einheitlich für alle Versicherer gilt, kommt man bei einem Wechsel zu einem anderen Anbieter um diese Anpassung in der Regel nicht herum.

Wenn Ihr Versicherer den Beitrag unabhängig vom Anpassungsfaktor erhöht, ohne dass sich der Versicherungsschutz entsprechend verbessert. Erfolgt die Erhöhung aufgrund einer im Vertrag vorgesehenen Anpassungsklausel, etwa der Beitragsanpassungsklausel (BAK), die viele Versicherer 2026 nutzen, greift § 40 VVG. Ein praktischer Anhaltspunkt ist der Vergleichsbeitrag auf Ihrer Rechnung: Liegt der neue Beitrag deutlich darüber, deutet das auf eine eigenständige Erhöhung hin und damit auf ein Sonderkündigungsrecht. Im Zweifel hilft eine kurze Prüfung der Beitragsrechnung, am einfachsten gemeinsam mit uns.

Ein Monat ab Zugang der Erhöhungsmitteilung. Entscheidend ist nicht das Datum auf dem Schreiben, sondern der Tag, an dem die Mitteilung bei Ihnen tatsächlich eingegangen ist. Die Kündigung muss innerhalb dieser Frist beim Versicherer eingegangen sein, nicht nur abgeschickt. Bewahren Sie deshalb den Briefumschlag mit dem Poststempel auf oder dokumentieren Sie das E-Mail-Eingangsdatum.

Nein. Wenn die Voraussetzungen erfüllt sind und die Frist eingehalten ist, ist das Sonderkündigungsrecht ein einseitiges Gestaltungsrecht. Die Kündigung wird mit Zugang beim Versicherer wirksam, ohne dass dieser zustimmen müsste. Sie sollten aber auf einer schriftlichen Bestätigung bestehen, damit Sie im Streitfall einen Nachweis über den Zugang haben.

Es kommt darauf an. Wenn Ihr Versicherer nur den Anpassungsfaktor weitergibt, ist ein Wechsel meist nicht sinnvoll, weil der Faktor bei allen Anbietern gleich greift. Wenn Ihr Versicherer aber zusätzlich tariflich erhöht hat, lohnt sich ein Vergleich oft, denn die Erhöhungen fallen je nach Versicherer und Tarif unterschiedlich aus. Hinzu kommt: Moderne Tarife bieten oft erweiterte Leistungen wie Elementarschutz, Schutz für Photovoltaikanlagen oder verbesserten Schutz bei grober Fahrlässigkeit, die in älteren Verträgen häufig fehlen. Ein Tarifvergleich lohnt sich also auch unabhängig vom reinen Beitrag.

Im Prinzip ja, das Sonderkündigungsrecht bei Beitragserhöhung nach § 40 VVG gilt sparten-übergreifend. Bei der KFZ-Versicherung gibt es aber zusätzliche Besonderheiten: Erstens den festen Stichtag 30. November für die reguläre Kündigung zum Jahresende. Zweitens entstehen häufig Sonderkündigungsanlässe durch Änderungen der Typ- oder Regionalklassen, die jährlich neu bewertet werden. Drittens gibt es nach einem Schadensfall ein eigenes Kündigungsrecht nach § 92 VVG. Mehr dazu im geplanten Beitrag zur KFZ-Sonderkündigung im Herbst.

Ja, das Sonderkündigungsrecht nach § 40 VVG gilt sparten-übergreifend, also auch für die Hausratversicherung. Bei einer Beitragserhöhung ohne entsprechende Leistungsverbesserung haben Sie auch dort ein Recht zur außerordentlichen Kündigung innerhalb eines Monats. Die Hausratversicherung hat allerdings keinen Anpassungsfaktor wie die Wohngebäudeversicherung. Erhöhungen sind dort meist tariflich begründet und lösen das Sonderkündigungsrecht in der Regel direkt aus.

Eine Sonderkündigung sollte schriftlich erfolgen (Brief, Fax oder E-Mail), Ihre Vertragsnummer enthalten, den Kündigungsgrund nennen ("Sonderkündigung wegen Beitragserhöhung gemäß § 40 VVG") und um schriftliche Bestätigung bitten. Senden Sie sie idealerweise per Einschreiben mit Rückschein oder per E-Mail mit Lesebestätigung, damit Sie den Zugang nachweisen können. Wenn Sie über uns wechseln, übernehmen wir die Kündigungsformalitäten gerne mit.

Wenn Sie die einmonatige Frist verpassen, erlischt das Sonderkündigungsrecht. Sie können dann erst zum nächsten regulären Vertragsende kündigen, das je nach Vertragslaufzeit ein Jahr oder mehrere Jahre später liegen kann. Bei der nächsten jährlichen Beitragsrechnung kann es allerdings wieder ein Sonderkündigungsrecht geben, wenn der Versicherer erneut über den Anpassungsfaktor hinaus erhöht. Es lohnt sich, jede Beitragsrechnung gründlich zu prüfen.